Ujemna marża przy kredycie hipotecznym w BOŚ
BOŚ w konkurencji między bankami wprowadził nową ofertę kredyt hipotecznego z ujemną marżą. 
Wciąż pojawiają się nowe reklamy kredytów hipotecznych, wiele banków do tej pory zeszło z marżą poniżej progu opłacalności, jakim jest 1 proc. Do takich banków należą Bank Zachodni WBK, Lukas Bank i Bank Millennium.
Niższe stawki marży banki rekompensują sobie wymogiem korzystania przez klienta z jakiegoś dodatkowego produktu, np. konta osobistego, produktu inwestycyjnego. Z dobrą ofertą wystartował również PNB Paribas, który przedstawił kredyt z marżą od 0,79 proc. Problem jest w tym, że taka stawka marży obowiązuje jedynie przez trzy lata spłaty kredytu hipotecznego. Bardzo podobną ofertę przedstawił DnB Nord, który udostępnił kredyt z marżą na zerowym poziomie. W tym przypadku problem był bardzo podobny gdyż marża 0% obowiązuje tylko przez pierwszy rok.
Oferta kredytu hipotecznego w BOŚ
Od 5 września 2011 roku BOŚ oferuje swoim klientom kredyt hipoteczny z ujemną marżą na poziomie – 0,1 proc. Oznacza to, że w praktyce oprocentowanie będzie niższe o jeden punkt procentowy od aktualnej stawki WIBOR 6M. Jest to oferta promocyjna BOŚ, która będzie obowiązywać przez 10 lat. Z oferty mogą skorzystać jedynie osoby, które będą przez te lata inwestować w „Programie Inwestycyjnym Banku Ochrony Środowiska” przygotowanym wspólnie z AEGON Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie. Po upływie 10 lat stawka marży wróci do standardowego poziomu (od 1,5 do 2,5 proc.).
Sama zgoda na udział w programie inwestycyjnym nie jest wystarczająca aby otrzymać kredyt hipoteczny z zerową marżą. Wpływ na to ma wysokość zaciąganego kredytu oraz miesięczna kwota przeznaczana na inwestycje. Minimalna kwota to 200 zł. Będzie można ją inwestować w ok. 40 funduszach o różnych strategiach i ryzyku inwestycyjnym. O rodzaju inwestycji w zupełności będzie decydował klient, mogą to być również akcje, dlatego też trzeba być świadomym możliwości poniesienia strat.
Koszty udziału w programie inwestycyjnym BOŚ
O ile przy kredycie hipotecznym stawka marży jest zerowa, o tyle udział w programie inwestycyjnym kosztuje. Przez pierwszych 10 lat pobierana jest opłata za zarządzanie w wysokości 1,95 proc. od zgromadzonych środków (potem spada do 1,25 proc.). Kolejnymi kosztami są opłata administracyjna w wysokości 115 zł oraz opłata za ryzyko, która jest uzależniona od wieku klienta.
W przypadku odstąpienia od programu marża kredytu hipotecznego wraca do standardowego poziomu. Wystąpią również dodatkowe koszty związane z likwidacją programu inwestycyjnego przed 11 rokiem udziału. Opłata likwidacyjna będzie zmniejszać się z każdym rokiem, a mianowicie w pierwszych dwóch latach wynosić będzie 99 proc., w trzecim 80 proc., w czwartym 70 proc. itd. wypłacanych środków.
Kredyt hipoteczny w BOŚ nie jest przeznaczony dla osób, które jedynie poszukują najtańszej oferty na rynku. Jest on przeznaczony dla osób świadomych swoich decyzji i chcących aktywnie inwestować w programie.
Czytaj więcej:
- kredyt hipoteczny >>
- porównanie kredytów hipotecznych >>
- kredyt hipoteczny we frankach nadal popularny? >>
